近年來，寧夏回族自治區(qū)積極推動“金融+電商”新模式，成為農(nóng)村地區(qū)開展*扶貧的重要抓手和信息化產(chǎn)業(yè)扶貧“鏈式服務”模式的具體實踐，取得了積極成效。從提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟質量，打造優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品地要求，急需建立一種和電商發(fā)展相適應地新型地高質量綜合性服務平臺。

　　據(jù)自治區(qū)金融部門新近完成的調(diào)研，各市縣以打造全國*以省為單位的金融扶貧示范區(qū)為契機，大力推廣“金融+電商”扶貧模式。目前，寧夏已建成987個農(nóng)村電商服務站，為1102個行政村群眾提供小微金融、網(wǎng)購網(wǎng)銷、智慧醫(yī)療、村級物流等服務。

　　在具體實踐中，各市縣積極探索，成功形成“政府+銀行”模式、“銀行+電商”模式以及“銀行綜合經(jīng)營”模式。

　　“政府+銀行”模式主要以各級政府扶持為依托，銀行參與為手段，該種模式的特點是各級政府對轄區(qū)基本情況的了解較為清楚，可以有針對性地為農(nóng)戶提供*服務，使得農(nóng)村金融電商服務平臺的金融惠民屬性得以有效發(fā)揮;“銀行+電商”模式主要是指當?shù)劂y行與電商農(nóng)企或農(nóng)戶進行合作，打通足不出村即可得到購物、支付貨款及物流配送的有效服務；而“銀行綜合經(jīng)營”模式則是指銀行依托自身金融屬性，整合配送網(wǎng)絡，對農(nóng)民需求進行“一條龍”全程服務，這種模式的突出代表是郵儲銀行推出的“郵掌柜”系統(tǒng)，郵儲銀行具有三流合一的天然優(yōu)勢，在物流配送、基層網(wǎng)點、品牌響度上都是其他電商難以企及的。目前，全區(qū)扶貧小額貸款余額225.5億元，其中，建檔立卡戶扶貧小額貸款余額69.63億元，覆蓋率72%，戶均貸款4.5萬元。推動9家商業(yè)銀行和19家保險公司分別與9個貧困縣達成對口幫扶協(xié)議。“扶貧保”基本實現(xiàn)全覆蓋，承保大病補充醫(yī)療保險72.8萬人，貧困戶家庭和借款人意外傷害保險18.9萬戶，特色產(chǎn)業(yè)種植險59.4萬畝、養(yǎng)殖險53.5萬頭（只），保障額度992.5億元。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為一種新型平臺，由于缺乏綜合型電商服務平臺，一方面導致農(nóng)業(yè)和旅游電商發(fā)展不均衡、文化品牌特色不夠突出、零散的微小電商企業(yè)及資源整合不夠。一方面部分貧困戶生產(chǎn)的農(nóng)副產(chǎn)品系無品牌、無質量檢測認證、無標準化生產(chǎn)加工流程的“三無”產(chǎn)品，其“同質”而不“質同”，不利于電商推廣銷售。目前，各扶貧村已在線上打通供銷E家、網(wǎng)上供銷社等成熟的全國性互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺，但對于大量同質化的產(chǎn)品，電商平臺無法做到一村一網(wǎng)店，一品一鏈接;過多的產(chǎn)品也攤薄了平臺的流量資源，導致電商銷售總體形勢不錯卻單家銷量過低的局面。

　　結合當?shù)剞r(nóng)村電商的實際情況，此間經(jīng)濟金融方面地專家認為，立足貧困地區(qū)資源優(yōu)勢，圍繞鹽池灘羊、同心有機枸杞、西吉馬鈴薯、原州冷涼蔬菜、隆德中藥材、彭陽辣椒、紅寺堡葡萄、海原肉牛等“一縣一鄉(xiāng)”特色產(chǎn)業(yè)，積極支持貧困戶發(fā)展小雜糧、油料、黃花菜、中蜂、黑山羊、珍珠雞等一村一品地方板塊特色種養(yǎng)業(yè)，加強與政府、電信、銀行機構的協(xié)作，加快發(fā)展貧困村電商人才隊伍、電商服務業(yè)和電商支撐服務體系建設、充分利用國內(nèi)大型電商平臺，實施阿里巴巴“村淘計劃”項目和“快遞下鄉(xiāng)”工程，加強與阿里巴巴、京東等電商巨頭的合作，打造優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品電商品牌。

　　提升銀行支付結算力度，暢通電商金融渠道。面向農(nóng)村的銀行機構，應該更加積極地搶抓農(nóng)村電子商務大發(fā)展的重要歷史機遇，與廣大農(nóng)村電子商務市場主體共同成長。為有效滿足客戶在電商平臺交易時的支付需求，銀行機構要做好系統(tǒng)對接工作，逐步形成完善的支付體系。

　　一方面，高效合理利用有限網(wǎng)絡平臺流量資源，選擇有區(qū)域代表性、種養(yǎng)殖面積較大、容易標準化的產(chǎn)品優(yōu)先上線。如將“枸杞之鄉(xiāng)”“灘羊之鄉(xiāng)”“甘草之鄉(xiāng)”“硒砂瓜之鄉(xiāng)”“馬鈴薯之鄉(xiāng)”等具有國家地理標志作物打造為電商重點推薦產(chǎn)品。一方面結合支付結算技術水平、當?shù)剞r(nóng)村的信息化水平，設計合理的扶貧項目網(wǎng)絡運營模式，如以合作社與供銷社簽訂銷售合同，委托網(wǎng)上供銷渠道銷售，定時由供銷系統(tǒng)與合作社進行資金結算的“京東”模式，或是由能人大戶借助網(wǎng)絡平臺開店，由買賣雙方直接進行支付結算的“淘寶”模式。

　　推進信息基礎設施建設，滿足電商硬件需求。在推進基礎設施建設的基礎上，要形成“電信+政府+銀行”建設模式，推動銀行信貸、電商支付結算信息方面的深度融合。全面普及手機支付、網(wǎng)上支付等新型電子支付手段，確保信息工程有實質性的進步。

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