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　　農(nóng)業(yè)保險自2007年接受中央財政補貼以來，已走過了12個年頭。在總角之時，農(nóng)業(yè)險也迎來了它的轉(zhuǎn)折點。

　　中央深改委第八次會議提出，農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收益具有重要作用。

　　要按照政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進的原則，擴大覆蓋面，提高保障水平，拓寬服務領域，優(yōu)化運行機制，完善大災風險分散機制，加強基礎設施建設，規(guī)范市場秩序，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

　　上述業(yè)內(nèi)人士具體分析了目前農(nóng)險存在的幾個方面問題：

　　一是頂層設計亟需重新梳理。具體來看，在運作上，農(nóng)業(yè)保險是一項政策性較強的保險，保險公司還是圍繞著政府的指揮棒在行動，需要各地政府的某個部門來牽頭、組織、引導。但目前來看，各地政府之間沒有共識，不統(tǒng)一。誰來牽頭、誰來管理不明確。有的政府部門對于農(nóng)險的工作更是處于“癱瘓”狀態(tài)，沒有時間與精力去積極發(fā)展。

　　二是政府與市場邊界的問題。*核心的問題是農(nóng)險不應該是完全市場化的產(chǎn)品，而是適度的市場競爭，如果這個概念，各地政府不能明確，把握不好度，就會帶來許多的市場亂象——假承保，假理賠；出險又賴賬拒賠；招投標中拼費率等，同時造成公司的風險供給與農(nóng)民的風險保障不匹配。

　　三是目前的一些條款與費率需要改進，比如，應該恢復*免賠。*免賠額是指免賠額內(nèi)的損失均由被保險人自己負責，保險人只負責超過免賠額之上且在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。農(nóng)業(yè)保險中的*免賠額，舉例來說，若買了小麥保險，*賠償額是300元/畝，保險公司設置的*免賠額30元（10%），那么如果發(fā)生了災害，損失在30元以內(nèi)，保險公司不予賠償。只有在發(fā)生災害后，損失在30元以上300元以下，保險公司才會賠償。

　　四是大災保險的風險分散機制需要從根本上尋求突破。目前還沒有一個制度上的安排，若此事不解決，下一步將對農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展造成重大影響。監(jiān)管也在推動成立中國農(nóng)業(yè)再保險公司，但只是應對機制的一個小環(huán)節(jié)，問題并非通過成立一個公司就能解決。

　　以下一些關系也是行業(yè)亟需梳理的：

　　一是政府與市場的關系。

　　二是農(nóng)業(yè)保險和產(chǎn)業(yè)政策的關系。農(nóng)業(yè)保險的推進需要和農(nóng)村的各項產(chǎn)品政策協(xié)調(diào)聯(lián)動。

　　三是農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村金融的關系。農(nóng)業(yè)保險應該是農(nóng)村金融的一個重要組成部分，需要系統(tǒng)地推進發(fā)展。

　　四是農(nóng)業(yè)保險與三農(nóng)各項政策、規(guī)劃的關系。兩者之間需要緊密結合，把農(nóng)業(yè)保險作為服務三農(nóng)、促進農(nóng)民增收、保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而促進鄉(xiāng)村振興的一個工具。

　　結合以上，可以使農(nóng)業(yè)保險真正發(fā)揮作用。

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