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　　農(nóng)村金融作為我國(guó)金融改革發(fā)展的重要組成部分，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。近年來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體量在不斷增加，但農(nóng)村金融始終如死水般沒有活力，農(nóng)業(yè)發(fā)展慢，農(nóng)民增收難，因此，推行農(nóng)村金融改革成為盤活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主要?jiǎng)恿?。陜西省楊凌示范區(qū)作為“國(guó)字號(hào)”的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，在農(nóng)村金融改革領(lǐng)域先行先試，不斷探索，為農(nóng)村金融改革發(fā)展摸索出多個(gè)可借鑒、易復(fù)制的“楊凌模式”。

　　記者了解到，近年來(lái)，楊凌通過全面整合銀行、保險(xiǎn)等各類金融工具助農(nóng)興農(nóng)，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)提供了全面的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融資本鏈條與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的有機(jī)結(jié)合，農(nóng)村金融死水得到有效激活。

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品 為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)注入資金活水

　　在楊凌旺豐園專業(yè)合作社發(fā)展困境時(shí)期，建設(shè)生態(tài)農(nóng)莊中由于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不開，急壞了合作社理事長(zhǎng)張紅利，正在他一籌莫展的時(shí)候，楊凌農(nóng)商行“兩權(quán)抵押”貸款的春風(fēng)吹向了他，張紅利以50畝農(nóng)業(yè)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上農(nóng)業(yè)設(shè)施作為擔(dān)保，在楊凌農(nóng)商行獲得貸款200萬(wàn)元，讓合作社擺脫了融資困境，解了合作社的燃眉之急。

　　在楊凌，像張紅利這樣，享受到金融改革紅利的人還很多。記者從楊凌農(nóng)商行了解到，僅楊凌農(nóng)商行目前投放“兩權(quán)”抵押貸款就達(dá)到1.39億元，貸款余額8574萬(wàn)元，位居陜西省金融機(jī)構(gòu)前列。

　　據(jù)了解，楊凌農(nóng)商行在土地、房產(chǎn)、農(nóng)業(yè)設(shè)施、苗木、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等方面積極探索，先后研發(fā)出“金土地”土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、“搖錢樹”苗木抵押貸款、“畜寶通”活體動(dòng)物抵押貸款等30多項(xiàng)信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)全覆蓋。

　　去年6月份，楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行成功獲批國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2018年度“金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)”項(xiàng)目，成為全國(guó)2018年度金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)的新“試驗(yàn)田”。創(chuàng)新推出了浮動(dòng)抵押信貸產(chǎn)品、生物資產(chǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估模型等，將以往不能抵押的規(guī)?；N養(yǎng)殖戶手中*主要的生物資產(chǎn)如豬、牛、羊、蘋果樹、獼猴桃樹等通過對(duì)其各個(gè)生長(zhǎng)階段*估值，轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的“標(biāo)準(zhǔn)抵押物”進(jìn)行融資，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析平臺(tái)，引入浮動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)制，在*計(jì)量、公允估值、科技風(fēng)控、動(dòng)態(tài)抵押等方面分析生物資產(chǎn)價(jià)值規(guī)律，使得浮動(dòng)貸款讓種養(yǎng)殖戶得到足額融資，浮動(dòng)保險(xiǎn)充分保障其利益，著力解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；l(fā)展過程中生物資產(chǎn)抵押融資難的問題。

　　發(fā)展普惠金融 打通助農(nóng)服務(wù)*后一公里

　　在楊凌示范區(qū)五泉鎮(zhèn)曹堡村衛(wèi)生室內(nèi)，村民王大媽通過楊凌農(nóng)商行設(shè)在這里的取款機(jī)，取到100元現(xiàn)金，高興地樂開了花。她說，“原來(lái)，我們這些農(nóng)村老人也可以用取款機(jī)，真是沒想到，今天過來(lái)取100元錢試試，兒女不在身邊的話，也不用去鎮(zhèn)上取錢，方便的很。”

　　王大媽取款的這個(gè)機(jī)器叫“助農(nóng)E終端”，它是楊凌農(nóng)商行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，布放的遍布各行政村的助農(nóng)服務(wù)終端，具有取款、轉(zhuǎn)賬匯款、存折補(bǔ)登、電費(fèi)代繳等多項(xiàng)功能。據(jù)悉，“助農(nóng)E終端”只是楊凌農(nóng)商行落實(shí)金融惠農(nóng)的冰山一角，像這樣的具體案例還有很多。

　　秉持助農(nóng)宗旨，發(fā)展普惠金融。近年來(lái)，楊凌農(nóng)商行升級(jí)上線了新一代銀行信貸系統(tǒng)，聚焦客戶新需求、整合新興科技元素等，大幅提高運(yùn)行效率；對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃、合理調(diào)整，打造智慧銀行、主題銀行、科技銀行等》精神特色網(wǎng)點(diǎn)，積極構(gòu)建以網(wǎng)點(diǎn)為陣地，自助銀行、輕型服務(wù)點(diǎn)為補(bǔ)充，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等為拓展，信貸專營(yíng)機(jī)制為特色，專職客戶經(jīng)理跟進(jìn)落實(shí)的立體化、多維度、全覆蓋的“五位一體”服務(wù)體系，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到城鄉(xiāng)居民家門口，實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面覆蓋、城區(qū)廣角滲透、村級(jí)深度延伸”金融服務(wù)無(wú)盲區(qū)。

　　農(nóng)村金融改革是復(fù)蘇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一股春風(fēng)，是助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展的“強(qiáng)心劑”，隨著農(nóng)村金融改革各項(xiàng)政策的不斷出臺(tái)，楊凌在振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，農(nóng)民增收致富方面，正在邁向一條康莊大道。

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