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　　近日，在第十三屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議上，國務(wù)院提請審議關(guān)于全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（以下簡稱“兩權(quán)”）抵押貸款試點(diǎn)情況的總結(jié)報(bào)告。報(bào)告指出，3年來“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)取得積極進(jìn)展，收到進(jìn)一步盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)、推動(dòng)緩解“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難融資貴問題、支持農(nóng)戶增收致富的成效。截至今年9月末，全國232個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)地抵押貸款余額520億元，同比增長76.3%，累計(jì)發(fā)放964億元；59個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)房抵押貸款余額292億元，同比增長48.9%，累計(jì)發(fā)放516億元。

　　報(bào)告認(rèn)為，“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)有效破解了抵押物價(jià)值評估的難題。截至2018年9月末，190個(gè)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)、48個(gè)農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，140個(gè)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)、29個(gè)農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)成立政府性擔(dān)保公司。

　　針對農(nóng)地抵押，各地探索形成貸前抵押物“預(yù)處置”、第三方回購、多方合作共同處置等模式；針對農(nóng)房抵押，各地逐步探索司法處置、村民內(nèi)部協(xié)議轉(zhuǎn)讓等處置模式。截至今年9月末，試點(diǎn)地區(qū)已有1193家金融機(jī)構(gòu)開辦農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)，330家金融機(jī)構(gòu)開辦農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，積極創(chuàng)新抵押貸款模式，創(chuàng)新推出“兩權(quán)”為單一抵押的貸款、“‘兩權(quán)’+多種經(jīng)營權(quán)組合抵押”“‘兩權(quán)’+農(nóng)業(yè)設(shè)施權(quán)證”“農(nóng)戶聯(lián)保+‘兩權(quán)’反擔(dān)保”等模式，進(jìn)一步釋放“兩權(quán)”抵押擔(dān)保權(quán)能。

　　報(bào)告指出，3年試點(diǎn)實(shí)踐推動(dòng)緩解“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴問題。試點(diǎn)以來，普通農(nóng)戶貸款額度由試點(diǎn)前的*10萬元提高至50萬元，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款額度由試點(diǎn)前的*1000萬元提高至2000萬元到5000萬元不等。同時(shí)，下放貸款審批權(quán)限，簡化審批流程，優(yōu)化利率定價(jià)和還款方式，農(nóng)戶申貸后*快兩天即可獲得貸款。

　　試點(diǎn)還有效促進(jìn)了農(nóng)戶增收致富。截至今年9月末，試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)地抵押和農(nóng)房抵押貸款余額中用于農(nóng)業(yè)和其他生產(chǎn)經(jīng)營的分別占99%、78%。通過“兩權(quán)”抵押貸款，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性明顯提升，對普通農(nóng)戶的帶動(dòng)作用持續(xù)增強(qiáng)。

　　報(bào)告還提出，當(dāng)前“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作也存在一些困難。一是農(nóng)地抵押貸款全面推開條件已經(jīng)成熟，但農(nóng)房抵押貸款在各地發(fā)展極不平衡，且宅基地制度改革尚未完成、缺乏司法處置的法律依據(jù)，農(nóng)房抵押貸款未形成有效閉環(huán)。二是試點(diǎn)到期后需做好法律銜接。“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)以物權(quán)法、擔(dān)保法、農(nóng)村土地承包法等法律為支撐，中央關(guān)于“三權(quán)分置”的意見明確承包農(nóng)戶有權(quán)依法依規(guī)就承包土地經(jīng)營權(quán)設(shè)定抵押，但上述法律相關(guān)條款仍在修訂。部分試點(diǎn)地區(qū)擔(dān)心，如試點(diǎn)到期法律制度難以有效銜接，基層執(zhí)行時(shí)可能出現(xiàn)爭議。

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