高粱漲紅了臉，水稻壓彎了腰……金秋十月，廣袤的吉林白城大地上，高奏著豐收的樂(lè)章。

　　此時(shí)，剛剛完成103公頃水稻收割的武勇，正坐在自家的炕頭上核算著這一年的收成，黝黑的臉上不時(shí)浮現(xiàn)出憨厚的笑容。說(shuō)起這一年的豐收，武勇表示，除了工人的辛勤勞作和氣候的風(fēng)調(diào)雨順，他*感謝的就是白城農(nóng)村金融改革賦予他獲取資金的便利，畢竟“巧婦難為無(wú)米之炊”。

　　從白城市金融辦公室工作人員處，筆者了解到，像武勇一樣從農(nóng)村金融改革中獲得實(shí)惠的農(nóng)民，在白城還有很多。作為全國(guó)*地市級(jí)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，白城的農(nóng)村金融改革究竟有著怎樣的亮點(diǎn)和成就？我們一起來(lái)看看！

　　亮點(diǎn)一

　　盤活農(nóng)村資產(chǎn) 降低融資成本

　　長(zhǎng)期以來(lái)，缺乏有效抵押物一直是困擾農(nóng)村金融需求主體的瓶頸因素。要破解農(nóng)村融資難、融資貴等問(wèn)題，盤活農(nóng)村“沉睡資產(chǎn)”，重啟農(nóng)業(yè)要素價(jià)值，則顯得尤為重要。

　　作為農(nóng)業(yè)大市，早在2013年初，白城就已經(jīng)開(kāi)始推廣土地收益保證貸款，并在探索的過(guò)程中，創(chuàng)新將直補(bǔ)保、農(nóng)戶小額信用貸款與土地收益保證貸款等農(nóng)村主要貸款品種綜合疊加，以*限度滿足農(nóng)戶的資金需求。

　　2015年8月24日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)始推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，這種比土地收益保證貸款更加便捷、實(shí)惠的貸款業(yè)務(wù)，2017年在白城的洮南市率先施行。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，洮南惠民村鎮(zhèn)銀行在該地區(qū)僅土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款累計(jì)放款7383.3萬(wàn)元，覆蓋了7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、42個(gè)行政村、受益農(nóng)戶超過(guò)1000戶。

　　“過(guò)去沒(méi)有這項(xiàng)抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，每戶農(nóng)民每年只能申請(qǐng)固定額度信用貸款，剩余資金缺口只能求助民間借貸。”惠民村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務(wù)部總經(jīng)理石健告訴筆者，民間借貸利息一般在1.5%到3%之間，同樣數(shù)額的貸款，利息將會(huì)比“兩權(quán)”抵押貸款高出3倍左右。

　　福順鎮(zhèn)五家子村是洮南市土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款較早受益的村子。據(jù)該村村支書(shū)介紹，兩年來(lái)，該村累計(jì)獲得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款326萬(wàn)元。他表示，這種圍繞土地做文章的貸款業(yè)務(wù)，有效盤活了當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村資產(chǎn)，既解決了農(nóng)戶民間借貸的人情“包袱”，也降低了其生產(chǎn)融資成本。

　　亮點(diǎn)二

　　創(chuàng)新產(chǎn)品形式 豐富金融供給

　　走進(jìn)通榆縣烏蘭花鎮(zhèn)陸家村的農(nóng)村金融服務(wù)站，工作人員武林正在幫村民繳存電費(fèi)。“一個(gè)小賣店、一名信息員、一部電話機(jī)、一臺(tái)POS機(jī)”，這便是武林的全部工作“硬件”。

　　據(jù)了解，這個(gè)小小的農(nóng)村金融服務(wù)站，除了能為有需求農(nóng)民(包含建檔立卡貧困戶)提供集融資需求信息匯總、物權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息提取、信用信息采集、資金存取代辦、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品代理、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等一體的標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)外，還進(jìn)一步附加了電子商務(wù)、物流快遞、農(nóng)資農(nóng)具購(gòu)銷等綜合服務(wù)。

　　“資金下沉，服務(wù)前置，我們和白城市政府合作建立農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，主要是為了打通農(nóng)村金融服務(wù)的*后一公里。”省金控集團(tuán)吉農(nóng)金服通榆站站長(zhǎng)侯亞芹說(shuō)，像這樣的農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，目前在白城共有334個(gè)，而陸家村是今年金融服務(wù)規(guī)模*的。“截至目前，7家家庭農(nóng)場(chǎng)共向我公司申請(qǐng)了960萬(wàn)元貸款。”

　　深挖服務(wù)，緊跟需求，在農(nóng)村金融改革不斷深化的今天，各家金融機(jī)構(gòu)正不斷創(chuàng)新自己的產(chǎn)品形式。

　　工商銀行白城分行圍繞生豬養(yǎng)殖全產(chǎn)業(yè)鏈在全國(guó)首創(chuàng)“雛鷹貸”，在飼舍建設(shè)、仔豬繁育、飼料加工、生豬收購(gòu)、屠宰加工等環(huán)節(jié)進(jìn)行信貸支持，累計(jì)發(fā)放貸款11億元;

　　白城農(nóng)商銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，研發(fā)了“微貸工場(chǎng)”，為支持小微企業(yè)發(fā)展，累計(jì)發(fā)放497戶、1.37億元;

　　農(nóng)業(yè)銀行白城分行，依托政府增信機(jī)制，在全市范圍推廣了“吉農(nóng)牧貸”，累計(jì)發(fā)放648筆、6.3億元;

　　白城市縣兩級(jí)物權(quán)公司利用農(nóng)民承包土地的收益權(quán)做抵押，開(kāi)展土地收益保證貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款6214戶、5.26億元，流轉(zhuǎn)土地32.95萬(wàn)畝。

　　此外，隨著沿產(chǎn)業(yè)鏈涉農(nóng)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，駐白城各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開(kāi)始嘗試，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為支持重點(diǎn)，靈活運(yùn)用“龍頭企業(yè)+基地+合作社+農(nóng)戶”“財(cái)政+保險(xiǎn)+信貸”“擔(dān)保(物權(quán))+信貸”等多種金融疊加服務(wù)模式，不斷為豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品供給聚力加油。

　　亮點(diǎn)三

　　完善金融體系 助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)

　　2018年中央一號(hào)文件在金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提出，要堅(jiān)持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。

　　據(jù)了解，截至2018年9月，白城銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額827.94億元，當(dāng)年新增28.36億元，同比增長(zhǎng)3.58%;本外幣各項(xiàng)貸款業(yè)余額792.22億元。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　從貸款投向上看，全市中小微型企業(yè)貸款471.95億元，占全市各項(xiàng)貸款余額59.57%;全市涉農(nóng)貸款余額528.66億元，占全市貸款余額的66.73%，這表明，如今白城市銀行業(yè)貸款增長(zhǎng)速度與質(zhì)量得到同步提升，信貸投放“脫虛向?qū)?rdquo;成效顯著。

　　在洮北區(qū)洮兒河鎮(zhèn)連城區(qū)的紅干椒合作社，筆者了解到，今年年初，為解決73座大棚的建設(shè)問(wèn)題，合作社負(fù)責(zé)人宮云鶴向白城市惠農(nóng)物權(quán)融資有限公司提出了融資需求，僅僅十余天，300萬(wàn)元土地收益保證貸款便被批復(fù)下來(lái)。金融服務(wù)“三農(nóng)”，在白城體驗(yàn)過(guò)的老百姓都知道，這不是一句空話。

　　鄉(xiāng)村振興前提是產(chǎn)業(yè)興，產(chǎn)業(yè)興需要金融的不斷助力。據(jù)了解，在引導(dǎo)和撬動(dòng)更多社會(huì)資本投向農(nóng)村方面，未來(lái)白城將不斷完善激勵(lì)政策，包括優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)領(lǐng)域的開(kāi)放力度。

　　現(xiàn)階段，白城正全面開(kāi)展信用聯(lián)社改制工作。截至目前，大安、鎮(zhèn)賚、洮北已完成聯(lián)社改制工作;通榆、洮南聯(lián)社改制方案已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)待批。同時(shí)，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市（掛牌）、發(fā)行債券融資，在金融資本市場(chǎng)發(fā)展上力求實(shí)現(xiàn)新突破。目前已有3家企業(yè)在全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)成功掛牌，2家在地方股交所掛牌，3家企業(yè)簽訂IPO輔導(dǎo)協(xié)議。

　　農(nóng)村金融綜合改革正不斷促使白城金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好，有統(tǒng)計(jì)顯示，白城連續(xù)7年未發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)案件，“信用白城”日成體系。但盡管成果豐富，白城市金融辦公室工作人員還是表示，目前白城農(nóng)村金融改革依然面臨多重挑戰(zhàn)，如何建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，如何補(bǔ)全改革所需的項(xiàng)目鏈條，這些問(wèn)題依然不容回避。

　　據(jù)悉，下一步，白城將依托資源資本化、資本證券化、資本貨幣化，來(lái)解決農(nóng)村金融可獲得性的問(wèn)題。力爭(zhēng)到2020年末，建成以財(cái)政支農(nóng)資金為基礎(chǔ)，政策性金融為先導(dǎo)，商業(yè)性金融與合作性金融為主體，其他金融形式為補(bǔ)充，保險(xiǎn)兜底的多層次全覆蓋、機(jī)制完善、風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)性強(qiáng)的“三農(nóng)”金融服務(wù)體制機(jī)制，顯著提升農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性和便利性。

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