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　　農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不明晰、借貸雙方信息不對稱、涉農(nóng)貸款風險大是阻礙金融資本支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的主要因素。四川省成都市在開展農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點中，堅持問題導(dǎo)向，在全面完成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證基礎(chǔ)上，創(chuàng)立“農(nóng)貸通”金融綜合服務(wù)平臺，以此為核心，逐步構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)圈，打通了農(nóng)村金融服務(wù)“*后一公里”。

　　一、主要做法

　　2016年以來，成都市按照“一個平臺、三級管理、市縣互動”思路，運用現(xiàn)代信息技術(shù)，整合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)政策、農(nóng)村金融等各類資源，搭建起了集農(nóng)業(yè)政策咨詢、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)、融資供需對接、金融風險分擔、信用信息共享等多功能于一體、線上線下結(jié)合的農(nóng)村“政保銀企”綜合性金融服務(wù)平臺——“農(nóng)貸通”。并同步在組織架構(gòu)、融資貸款、企業(yè)信用信息征集、風險分擔等方面進行了探索創(chuàng)新，著力打造農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系。

　　一是構(gòu)建完善的組織體系。市上建立了聯(lián)席會議制度，負責“農(nóng)貸通”平臺建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，跟蹤掌握工作開展情況，協(xié)調(diào)解決工作推進中的問題，及時總結(jié)推廣好經(jīng)驗、好做法。聯(lián)席會議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任總召集人，市政府協(xié)調(diào)處理農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作副秘書長為副召集人，市農(nóng)委、發(fā)改委、財政局、國土局、房管局、水務(wù)局、金融工作局、人行成都營管部、金控集團、農(nóng)發(fā)投資公司等市級有關(guān)部門和單位為成員，辦公室設(shè)在市農(nóng)委。相關(guān)區(qū)（市）縣也建立了相應(yīng)的工作制度，推動轄區(qū)內(nèi)“農(nóng)貸通”平臺建設(shè)。

　　二是構(gòu)建統(tǒng)一的線上線下平臺。“農(nóng)貸通”線上系統(tǒng)具備涉農(nóng)政策發(fā)布、數(shù)據(jù)匯集、報表統(tǒng)計展示、融資對接入口、貸款在線審批等核心功能。金融機構(gòu)可自主在該平臺上發(fā)布推廣涉農(nóng)金融產(chǎn)品，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶注冊后，可通過平臺網(wǎng)站或手機APP填報農(nóng)業(yè)項目情況和資金需求信息。線下系統(tǒng)按照農(nóng)村金融、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易、農(nóng)村電商“三站合一”模式，實行“三塊牌子、一套人馬、一套硬件設(shè)施、一站式服務(wù)”，在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)科學(xué)規(guī)劃282個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融綜合服務(wù)中心和2710個村級金融綜合服務(wù)站。鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心承擔農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)處置、農(nóng)村電子商務(wù)、農(nóng)村金融貸款和保險等供需信息匯集、融資審核相關(guān)職責。村級農(nóng)村金融綜合服務(wù)站設(shè)有便民取款設(shè)備，并聘請金融聯(lián)絡(luò)員負責產(chǎn)權(quán)交易登記、農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)布及貸款信息收集，農(nóng)民足不出村即可辦理信息采集、融資對接、小額支付、跨行轉(zhuǎn)賬、便民繳費、農(nóng)村電商等多項業(yè)務(wù)。

　　三是集成優(yōu)惠政策聚集金融機構(gòu)。成都市政府設(shè)立了總規(guī)模超過1.6億元的“農(nóng)貸通”風險補償資金，專門用于通過“農(nóng)貸通”平臺受理涉農(nóng)貸款金融機構(gòu)的風險分擔，降低金融機構(gòu)風險。通過整合人民銀行的再貸款資金（約8億元）、再貼現(xiàn)資金、政策性擔保資金、投資資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)通過“農(nóng)貸通”平臺開展金融下鄉(xiāng)支農(nóng)，目前已吸引成都農(nóng)商銀行等17家銀行機構(gòu)和錦泰財產(chǎn)股份有限公司等4家保險公司進入“農(nóng)貸通”平臺。

　　二、主要創(chuàng)新

　　一是用科技手段創(chuàng)新金融支農(nóng)平臺。“農(nóng)貸通”金融服務(wù)平臺把科技成果應(yīng)用于農(nóng)村金融領(lǐng)域，直接用科技的手段促進農(nóng)村金融發(fā)展的跨越式變革。這一模式打破了城鄉(xiāng)金融二元分割的格局，用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的方式，全面收集開發(fā)農(nóng)村信用信息大數(shù)據(jù)，破解了金融下鄉(xiāng)成本高、信息獲取難的關(guān)鍵性問題，開啟了金融下鄉(xiāng)支農(nóng)新路。

　　二是建立一站式融資實現(xiàn)機制。依托“農(nóng)貸通”網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，搭建政銀企對接服務(wù)平臺。對經(jīng)營主體的貸款申請，由金融機構(gòu)依據(jù)信用信息提出受理意見，農(nóng)業(yè)部門提出是否符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展、扶貧開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)等方面政策的審核意見，金融機構(gòu)根據(jù)受理和政策審核意見提出綜合融資方案，指導(dǎo)經(jīng)營主體完成融資。此外，“農(nóng)貸通”金融服務(wù)平臺還提供數(shù)十種創(chuàng)新性金融產(chǎn)品以及電商、產(chǎn)權(quán)交易、收儲、擔保、評估、仲裁等機構(gòu)的金融配套服務(wù)，促進了“政銀保企”充分對接，暢通了涉農(nóng)融資渠道。

　　三是設(shè)立多層次的風險分擔機制。一是以行政村為單位建設(shè)村級金融綜合服務(wù)站，充分發(fā)揮村“兩委”對本地經(jīng)濟發(fā)展的積極性，引導(dǎo)符合條件的申請者通過“農(nóng)貸通”平臺融資，從源頭上降低銀行信貸風險。二是設(shè)立專門的村級金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員，利用熟人社會形成了對貸款農(nóng)戶的“軟約束”，促進了農(nóng)民自覺守信、合理用信、及時還貸。三是依托“農(nóng)貸通”平臺，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，通過“保險+銀行”的方式，市場化分擔不同金融機構(gòu)的風險，減輕了資金提供方的風險壓力。四是由市縣兩級政府牽頭設(shè)立“農(nóng)貸通”風險補償資金，作為涉農(nóng)金融機構(gòu)風險防范*后一道屏障。通過多層次的風險分擔機制，有效解決了銀行不敢貸、不愿貸的問題。

　　三、試點成效

　　成都市探索建設(shè)“農(nóng)貸通”金融服務(wù)平臺取得了積極成效，主要表現(xiàn)在三個方面。

　　一是提高了金融支農(nóng)效率?，F(xiàn)已接入20余家金融機構(gòu)，累計受理貸款金額達10.98億元，實現(xiàn)成功放款1342筆，金額9.1億元，申貸成功率高達83%。信用貸款辦理由原來的5天縮短為2天，其他抵質(zhì)押貸款辦理時間縮短了1/3，極大提升了融資對接效率。

　　二是豐富了涉農(nóng)金融產(chǎn)品。通過設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風險資金、“惠農(nóng)貸”風險資金和貸款信用保證保險風險資金，分別為銀行、擔保和保險機構(gòu)通過“農(nóng)貸通”平臺發(fā)放相關(guān)涉農(nóng)貸款提供風險分擔，調(diào)動了金融機構(gòu)提供多元化金融產(chǎn)品的積極性。目前，已有17家銀行機構(gòu)、4家保險公司通過“農(nóng)貸通”平臺推出了38個金融產(chǎn)品、13個保險產(chǎn)品。此外，通過“農(nóng)貸通”金融服務(wù)平臺，還創(chuàng)新了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押融資產(chǎn)品，包括經(jīng)濟林木、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施、養(yǎng)殖水面、小型水利設(shè)施等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款，以及花木、農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款和集體資產(chǎn)股權(quán)抵（質(zhì)）押擔保貸款等。

　　三是改善了農(nóng)村金融生態(tài)。農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)全面啟動以來，各區(qū)（市）縣已建成村級農(nóng)村金融綜合服務(wù)站1335個，依托服務(wù)站和延伸到村的“農(nóng)貸通”融資綜合服務(wù)平臺，開展了金融宣傳、融資對接、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、農(nóng)民金融夜?；顒拥确?wù)。“農(nóng)貸通”融資綜合服務(wù)平臺正式運行以來，已采集入庫2561戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息。全市建設(shè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)117個、信用村1398個、信用戶5.1萬戶。

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