黨中央提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的新發(fā)展理念，既抓住了當前鄉(xiāng)村發(fā)展的關(guān)鍵，也順應了轉(zhuǎn)化新時代社會主要矛盾的要求，指明了新時代鄉(xiāng)村發(fā)展的方向。要實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開“金融活水”的澆灌。中國農(nóng)業(yè)銀行主動適應政策、市場環(huán)境和客戶需求的深刻變化，根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和經(jīng)營特點尋找適合的路徑，全面推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”，不斷增強經(jīng)營活力，在互聯(lián)網(wǎng)化建設中練好內(nèi)功，以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型鞏固和提升“三農(nóng)”金融服務國家隊、主力軍的地位和作用，進一步打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”品牌。

　　為順應農(nóng)業(yè)農(nóng)村移動互聯(lián)時代發(fā)展新趨勢，2017年7月農(nóng)業(yè)銀行把互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”作為全行的“一號工程”，創(chuàng)新推出線上線下一體化“三農(nóng)”金融服務新模式，著力打造“惠農(nóng)e通”互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”統(tǒng)一平臺，構(gòu)建“惠農(nóng)e貸”、“惠農(nóng) e 付”、“惠農(nóng) e 商”三大模塊，創(chuàng)新拓展網(wǎng)絡融資、網(wǎng)絡支付結(jié)算和電商金融三大核心功能。

　　經(jīng)過半年多的深耕發(fā)展，“惠農(nóng)e通”平臺已在全國推廣，服務核心企業(yè)近2萬戶、縣域經(jīng)銷商近70萬戶、惠農(nóng)通服務點等農(nóng)村超市類商戶近85萬戶，已推動767個貧困縣實現(xiàn)“觸網(wǎng)”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”“一號工程”工作實現(xiàn)良好開局。

　　全力提升服務縣域“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈能力

　　當前縣域“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈一定程度上存在信息不對等、組織化和一體化程度較低，上下游分散、不均衡，“工業(yè)品下鄉(xiāng)”和“農(nóng)產(chǎn)品進城”渠道不暢等問題。農(nóng)業(yè)銀行以“惠農(nóng)e通”為抓手，建立適應縣域鄉(xiāng)村商貿(mào)流通特點的電子商務服務體系，不斷培育發(fā)展縣域市場的新動能。

　　不同于傳統(tǒng)電商平臺，農(nóng)行從“惠農(nóng)通”服務點與縣域批發(fā)商已有的合作關(guān)系切入，對接縣域批發(fā)商和作為“惠農(nóng)通”服務點的農(nóng)家店，通過訂單和代購代銷等惠農(nóng)采購服務，發(fā)揮“惠農(nóng)通”服務點的商品流通和物流驛站作用，推動消費品下鄉(xiāng)。建設縣域農(nóng)資直銷商圈，拓展縣域農(nóng)藥、種子、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應商入駐“惠農(nóng)e商”平臺，支持種養(yǎng)殖大戶通過平臺直接向縣域經(jīng)銷商采購農(nóng)資，提高流通效率，降低生產(chǎn)成本。

　　以“信息撮合”為抓手，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶和收購商等提供農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)布與撮合服務。在廣西梧州地區(qū)，農(nóng)行從岑溪市外貿(mào)養(yǎng)雞場入手，利用“惠農(nóng)e商”平臺將當?shù)孛麅?yōu)特產(chǎn)三黃雞的生產(chǎn)經(jīng)營從線下“搬到”線上，提供養(yǎng)殖、生產(chǎn)、加工、銷售的全產(chǎn)業(yè)電商金融服務。農(nóng)戶可以在線購買飼料，養(yǎng)雞場可以在線銷售，門店可以在線進貨，解決了對賬慢、收款難的問題。目前已帶動940多個養(yǎng)殖戶，410多個門店手拉手上平臺，外貿(mào)養(yǎng)雞場全年銷量近400萬只，進一步擴大了經(jīng)營規(guī)模，提高了市場份額。

　　另外，為深度助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)行推出“信息進村入戶工程”，并參加商務部門“電商扶貧”項目，開設了覆蓋全國9省區(qū)、13個國家貧困縣的電商“扶貧專區(qū)”，直接帶動150余種特色商品產(chǎn)地直銷。

　　深入改善農(nóng)村支付結(jié)算體系

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下涌現(xiàn)出的各種新的互聯(lián)網(wǎng)支付方式，給人們的生活帶來了極大的便捷。但在農(nóng)村地區(qū)，受到基礎設置的限制，支付工具單一，移動支付的習慣尚未形成，基礎金融環(huán)境需要不斷改進。農(nóng)業(yè)銀行立足縣域農(nóng)村的“惠農(nóng)通”服務點，區(qū)分不同類別、層次、區(qū)域，不斷做精、做細、做優(yōu)基礎金融服務，提升普惠金融的廣度和深度，讓農(nóng)民真真切切地感受到金融科技的便捷、高效、安全。

　　推動由傳統(tǒng)終端向“APP+惠農(nóng)終端”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)線下帶動線上的服務方式升級。利用惠農(nóng)終端支持銀行卡和各類公共事業(yè)類IC卡的特性，開展助農(nóng)存取款、日常繳費，打造惠農(nóng)隨身銀行，并通過“惠農(nóng)e商”APP的支付功能逐步引導農(nóng)民從刷卡支付向移動支付升級。同時，將“惠農(nóng)e商”APP的訂單功能與惠農(nóng)終端相結(jié)合，滿足“惠農(nóng)通”服務點的訂貨及代銷代購需求。通過線下帶動線上，逐步改善農(nóng)村地區(qū)基礎支付環(huán)境，培養(yǎng)農(nóng)民現(xiàn)代支付習慣，牢牢把握住“*后一公里”的入口，使農(nóng)行成為更懂農(nóng)戶、更專業(yè)、更細致、更周到的“三農(nóng)”金融服務商。2017年6月，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出的這款“三農(nóng)”特色支付產(chǎn)品，進入了因出行難而引起社會廣泛關(guān)注的懸崖村，讓村民足不出村就能夠辦理小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、繳費等業(yè)務。

　　同時，以服務點批量帶動農(nóng)戶服務提升，實現(xiàn)由單點支撐向區(qū)域輻射的營銷方式升級。實施“以點帶面”的市場開拓策略，通過對“惠農(nóng)通”服務點的互聯(lián)網(wǎng)化升級，提升對周邊農(nóng)戶的輻射服務能力。利用“惠農(nóng)通”服務點逐步引導農(nóng)戶使用新型移動支付，提供生產(chǎn)、消費相關(guān)商品及信息服務，分享推薦理財保險產(chǎn)品，協(xié)助農(nóng)戶申請生產(chǎn)經(jīng)營貸款，實現(xiàn)建成一個服務點，輻射一片區(qū)域，帶動一批農(nóng)戶，大幅提升農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”獲客能力和服務能力。

　　當前，農(nóng)業(yè)銀行打造了集各種支付場景、支付渠道和支付方式于一體的“綜合收銀臺”，突出解決“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營和生活服務場景下的支付難題。目前，已實現(xiàn)了包含快e付、終端支付、網(wǎng)銀支付、銀聯(lián)跨行支付、微信/支付寶支付等在內(nèi)的近20種支付方式，全面覆蓋手機、電腦、終端等線上線下渠道，滿足商戶賒銷、合并支付、授權(quán)支付、貨到付款等多種供應鏈上下游企業(yè)支付結(jié)算服務需要。近期，農(nóng)業(yè)銀行還推出了快捷支付、掃碼支付等網(wǎng)絡支付新利器，為平臺用戶帶來了更便捷的支付體驗，為農(nóng)村支付環(huán)境的優(yōu)化升級提供了有力支撐。

　　積極創(chuàng)新推進“三農(nóng)”網(wǎng)絡融資服務

　　隨著農(nóng)村金融市場的不斷完善，越來越多的金融機構(gòu)進駐農(nóng)村市場，農(nóng)村融資產(chǎn)品和渠道日漸豐富，但還存在一定程度上的融資難、融資貴的問題。農(nóng)行加快研究分析金融與科技可結(jié)合的業(yè)務點，通過數(shù)據(jù)的挖掘與分析建立客戶信用畫像，結(jié)合線下調(diào)查、信貸審批，加快申貸、用信等環(huán)節(jié)的線上化改造，以重信用、輕擔保、無抵押的模式破解融資難的問題，實現(xiàn)客戶“*授信，自助用信，隨借隨還”，縮短實際用款賬期，降低農(nóng)民的利息負擔。

　　回顧半年以來的推進歷程，農(nóng)業(yè)銀行通過在平臺建設、營銷推廣、培訓示范和業(yè)務管理四個維度的全面發(fā)力，“一號工程”已取得了階段性成果。圍繞“工業(yè)品下鄉(xiāng)”和“農(nóng)產(chǎn)品進城”兩條主線，基本摸索出了符合縣域地區(qū)“農(nóng)情”的互聯(lián)網(wǎng)服務模式，進一步勾勒出“農(nóng)村惠農(nóng)圈”和“涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈”的藍圖，為下一階段深度切入“三農(nóng)”領(lǐng)域，切實提升“三農(nóng)”金融服務水平奠定了堅實基礎。

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